Постанова КЦС ВП від 22 11.2023 року у справі 619 1384 21

Коли споживач звертається до фінансової установи із запитом про кредит, установа має повідомити споживача про те, якими ж є основні умови можливого кредиту. Якщо йдеться про споживчі кредити, які підпадають під дію Закону України «Про споживче кредитування», кредитодавець має надати потенційному позичальнику так званий паспорт споживчого кредиту. Саме для полегшення цього завдання з 2017 року паспорт є стандартизованим документом. Зазвичай паспорт споживчого кредиту можна отримати, звернувшись до відділення фінансової установи, але деякі кредитодавці також розміщують паспорти з орієнтовними можливими умовами на своїх веб-сайтах.

Реструктуризація заборгованості за договором про надання споживчого кредиту

Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Крім того зазначено, що ця інформація зберігає чинність та є актуальною до 11 січня 2018 року. Якщо це так, обов’язково ознайомтеся з усіма такими документами, на які є посилання в тексті, тому що всі такі документи визначатимуть ваші права та обов’язки за договором.

• Суди не стягнули навіть фактично отримані відповідачем кошти всупереч правозастосовній практиці Верховного Суду.
• При цьому проценти, які повинні нараховуватися за користування кредитними коштами, відсутні, що теж свідчить про відсутність заборгованості за тілом (поточним тілом) кредиту.
• Суд також зазначив, що ОСОБА_1 не надано жодного доказу на підтвердження того, що їй завдано моральну шкоду.
• Інформація, наведена у паспорті споживчого кредиту, викладається шрифтом одного розміру і типу та в одному форматі друку.
• Кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем.

Стаття 9. Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит

• Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
• Кредитодавець зобов’язаний привести договір у відповідність з умовами, зазначеними у наданій інформації, протягом 14 днів з дати отримання такого повідомлення.
• Натомість судами попередніх інстанцій порушено вимоги статті 81 ЦПК України, оскільки відповідач жодним чином не спростував будь-які обставини, зазначені в позові.
• Ще одна проблема, вирішення якої суд навряд чи може оминути, – це застосування частини першої статті 634, частини першої статті 1054 та статті 1055 ЦК України щодо підтвердження укладення кредитного договору шляхом підписання Анкети-заяви.
• Інформацію до бюро подають і нею користуються різні установи – банки, кредитні спілки, фінансові та лізингові компанії тощо.

Тільки якщо всі умови договору вам зрозумілі та вас влаштовують, його можна укладати (ставити свій підпис). Так фінансові установи формують кредитну історію позичальників і попереджають одна одну про проблемних клієнтів.

Потрібно розмежовувати форму правочину та спосіб підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавцем по наданню споживачу інформації, необхідної для порівняння різних пропозицій кредитодавця. Способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця є паспорт споживчого кредиту. При цьому первісний кредитор має передати новому кредиторові всі документи, які засвідчують його права перед боржником. Часткове виконання поручителем зобов’язань за кредитним договором не призводить до переходу до нього прав кредитора за цим договором. Тобто фінансова установа не може самостійно, без згоди позичальника, збільшити розмір комісії чи змінити іншу важливу умову договору. Кредитодавець може лише направити позичальнику повідомлення з пропозицією про зміну, а позичальник може таку зміну прийняти або не прийняти.

Укладення договору про споживчий кредит

Тому доцільно подумати, чи є сенс продовжувати співпрацю з такою фінансовою установою. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Однак, якщо позичальники мають достатній запас ресурсів, щоб продовжувати діяльність та обслуговувати позики, варто їх надалі сплачувати. Protocol.ua є власником авторських прав на інформацію, розміщену на веб – сторінках даного ресурсу, якщо не вказано інше. Під інформацією розуміються тексти, коментарі, статті, фотозображення, малюнки, ящик-шота, скани, відео, аудіо, інші матеріали. Інформація, наведена у паспорті споживчого кредиту, викладається шрифтом одного розміру і типу та в одному форматі друку.

Юридичні застереження

• У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
• Ухвалено в цій частині нове судове рішення, яким відмовлено в задоволенні первісного позову.
• Паспорт і договір повинні чітко визначати, як і коли застосовується така відповідальність.

Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. 625 Цивільного кодексу України, а також від обов’язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Ще одна проблема, вирішення якої суд навряд чи може оминути, – це застосування де взяти кредит, коли всі відмовляють частини першої статті 634, частини першої статті 1054 та статті 1055 ЦК України щодо підтвердження укладення кредитного договору шляхом підписання Анкети-заяви. Ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, підписання такого паспорта не означає укладення кредитного договору. Паспорт споживчого кредиту не є тим документом, який Закон України “Про споживче кредитування” включає до форми договору про споживчий кредит (стаття 13).

Оцінити кредитоспроможність – означає пересвідчитися в тому, що позичальник справді має достатньо доходів (заробітної плати тощо), аби повернути майбутній кредит. Вважає, що суд апеляційної інстанції мав би застосувати до спірних правовідносин положення статті ЦК України та стягнути з позичальника проценти на рівні облікової ставки НБУ, якщо вважав, що договором не встановлено їх розмір. Банк надав відповідачу кредитні кошти, остання їх отримала, частково сплачувала заборгованість, однак у повному обсязі їх не повернула, а тому наявні підстави для стягнення заборгованості за кредитним договором.

Див. також:

Одним із етапів оцінки кредитоспроможності позичальника є перевірка фінансовою установою кредитної історії такого позичальника. Кредитна історія позичальника – це інформація щодо його кредитів та дисципліни (вчасності) їх погашення. Іншими словами, це звіт про позичальника, у якому міститься інформація про всі взяті ним кредити й про те, наскільки вчасно вони погашалися. Така інформація допомагає фінансовій установі визначитися, чи варто видавати потенційному позичальнику кредит і на яких умовах.

Історія справи

Що саме фінансова установа запитає в споживача для оцінки його кредитоспроможності, буде залежати від низки факторів. Крім того, якщо потенційний позичальник уже є існуючим клієнтом банку (наприклад, отримує заробітну плату на поточний рахунок, відкритий у цьому банку), від нього можуть вимагати менше документів для оцінки його кредитоспроможності.

Дії над сторінкою

Кредитна історія позичальника – це інформація https://nhasach.nhathothaiha.net/2025/09/30/shvidki-krediti-onlajn-kredit-za-7-hvilin-kredit/ щодо його кредитів та дисципліни (вчасності) їх погашення.

У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою нові мфо цієї статті. Кредитні відносини – це договірні відносини між позичальником і кредитодавцем, а договори, як ви знаєте, мають виконуватися. Проте бувають випадки, коли людині не вистачає коштів для вчасного повернення кредиту, тобто відбувається прострочення платежу. Отже відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами.

Умови договору про споживчий кредит

Разом з тим ні анкета-заява, ні паспорт споживчого кредиту не містять інформації щодо наміру отримання відповідачем кредитної картки “Універсальна” із встановленням кредитного ліміту. Також у матеріалах справи відсутні будь-які докази того, що відповідач дійсно отримав кредитну картку та користувався нею. Але чи означає це, що якщо 14 днів минули, позичальник уже не може передумати та повернути отримані гроші раніше, ніж це передбачено договором? Відповідно до Закону «Про споживче кредитування», споживач має право в будь-який час повністю або частково достроково повернути споживчий кредит (тобто, повернути його раніше, ніж зазначено в графіку платежів). Кредитодавець не може відмовити споживачу в прийнятті дострокового платежу чи встановити якусь мінімальну чи максимальну суму дострокового повернення. Так само кредитодавець не може вимагати, щоб позичальник сплатив будь-які додаткові платежі у зв’язку з достроковим поверненням (комісію за дострокове повернення чи подібний платіж).

• Розпочавши діалог із фінансовою установою щодо можливого отримання кредиту, споживач має надати кредитодавцю певну інформацію про себе.
• Під інформацією розуміються тексти, коментарі, статті, фотозображення, малюнки, ящик-шота, скани, відео, аудіо, інші матеріали.
• Кредитна історія позичальника – це інформація щодо його кредитів та дисципліни (вчасності) їх погашення.
• В Україні кредитні історії складають спеціальні організації – бюро кредитних історій.
• Саме для полегшення цього завдання з 2017 року паспорт є стандартизованим документом.

Чим більше записів у кредитній історії (за умови, що вони позитивні), тим більше шансів у позичальника, що він отримає новий кредит. Як ви бачите з прикладу, паспорт – це досить детальний документ, у якому неодмінно має бути інформація про суму та строк кредиту, суму загальних витрат за кредитом і розмір реальної річної процентної ставки тощо. Паспорт – це досить детальний документ, у якому неодмінно має бути інформація про суму та строк кредиту, суму загальних витрат за кредитом і розмір реальної річної процентної ставки тощо.

Єдине застосування законів поліпшує громадське прийняття справедливості та правосуддя, а також довіру до відправлення правосуддя. Застосування ж судами різних підходів до тлумачення законодавства, навпаки, призводить до невизначеності закону, його суперечливого та довільного застосування.

Так само кредитодавець не може вимагати, щоб позичальник сплатив будь-які додаткові платежі у зв’язку з достроковим поверненням. У разі якщо такий договір укладається шляхом приєднання, зазначене волевиявлення повинно міститися в індивідуальній частині договору. Розпочавши діалог із фінансовою установою щодо можливого отримання кредиту, споживач має надати кредитодавцю певну інформацію про себе. Ця інформація потрібна фінансовій установі для того, щоб https://magme.madeinitalyslc.it/2025/06/16/tradicija-krashhij-kreditnij-servis/ оцінити кредитоспроможність майбутнього позичальника.

В Україні кредитні історії складають спеціальні організації – бюро кредитних історій. Інформацію до бюро подають і нею користуються різні установи – банки, нові мфо кредитні спілки, фінансові та лізингові компанії тощо.

Право споживача на відмову від договору про споживчий кредит

Суд також зазначив, що ОСОБА_1 де взяти гроші, якщо не дають кредит не надано жодного доказу на підтвердження того, що їй завдано моральну шкоду. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Також паспорт більшості кредитних продуктів повинен містити графік платежів, у якому має бути вказана кількість платежів за кредитом, їхні суми та періодичність. Колегія суддів відхиляє доводи касаційної скарги про неврахування практики Верховного Суду про те, що при вирішенні спору спростувати доводи позову покладається на відповідача, а не на суд, особливо при заочному порядку розгляду справи. Проте це означає лише те, що у такому випадку суд повинен розглянути позов і визначити розмір заборгованості виходячи з умов договору та вимог закону. Суди не стягнули навіть фактично отримані відповідачем кошти всупереч правозастосовній практиці Верховного Суду. Оскільки це позбавляє боржника можливості заявити про застосування до задавненої вимоги позовну давність, а кредитору надає можливість обійти застосування до задавненої вимоги позовної давності. Тому кредитор, для охорони інтересів боржника, може пред’явити позов про стягнення 3 % річних та інфляційних втрат, які нараховані на задавнену вимогу, тільки разом з пред’явленням позову про стягнення задавненої вимоги. Згідно із указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи.